Получить ипотечный кредит неполной семье с детьми довольно сложно. Часто доход в таких семьях значительно ниже, нежели в полных, поэтому государство старается оказать им помощь, предоставляя различные субсидии и льготы для улучшения жилищных условий. Мать-одиночка может попасть под государственную программу, если будут выполнены необходимые требования.
Рассмотрим, дают ли ипотеку матерям с детьми в Сбербанке.
- Содержание
- Условия ипотеки для матерей-одиночек
- Как оформить ипотеку и получить компенсацию
- Программы льготного кредитования для матерей-одиночек
- Кредит под залог недвижимости
- Госпрограммы для матерей-одиночек
Что нужно матери-одиночке для получения ипотеки?
- Гражданство Российской Федерации;
- На дату оформления ипотеки ей должен исполниться 21 год. К моменту полного погашения долга – не более 75 лет;
- Быть официально трудоустроенной, со стажем не менее 6 месяцев на последнем месте работы. Общий стаж должен составлять 1 год;
- Хорошая кредитная история, без просрочек и невыплат;
- Справка с места работы по форме 2-НДФЛ. Плата за ипотеку не должна превышать 60% от общего дохода семейства;
- Если имеется дополнительные источники дохода, потребуется их документальное подтверждение.
При рассмотрении заявки банк не предоставляет никаких дополнительных «поблажек» для неполных семей. Если документы хотя бы по одному из пунктов не предоставлены или их происхождение вызывает сомнение, в ипотеке будет отказано.
Как оформить ипотеку матери-одиночке?
Она может выбрать один из двух вариантов: ипотечное кредитование непосредственно в банке на общих условиях либо воспользоваться жилищной программой для незащищённых слоёв населения. Второй вариант возможен для граждан, которые подходят под все требования государственного субсидирования.
С чего начать процедуру оформления ипотеки в Сбербанке? Прежде чем отправиться в офис, изучите подробно все шаги, с которыми придётся столкнуться:
- После того как жильё выбрано, нужно приступить к сбору необходимых документов.
- Можно сделать всё самостоятельно или обратиться за помощью к кредитному менеджеру.
- Дождаться одобрения от банка.
- Оформить предварительный договор в Дом Клик.
- Оплатить первый взнос самостоятельно или с помощью маткапитала.
- Зарегистрировать приобретённое имущество.
- Рассчитаться с продавцом средствами ипотеки и получить ключи.
Банк предоставляет 90 дней после одобрения для выбора объекта и проведения сделки.
Необходимый список документов для ипотеки
Для подачи заявки на ипотеку через ДомКлик необходимо собрать следующий перечень документов:
- Паспорт;
- Корректно заполненное заявление;
- Справка 2-НДФЛ. Если есть дополнительные доходы – подтвердите их. Так будет больше шансов получить положительное решение;
- Копия трудовой книжки.
Если семья оформляет ипотеку господдержкой, то понадобятся дополнительные документы:
- Удостоверение матери-одиночки;
- Сертификат на материнский капитал;
- Акт из соцзащиты о состоянии жилья;
- Свидетельство о рождении детей;
- Справка о составе семьи;
- Выписка из Росреестра о наличии в собственности другой недвижимости.
Виды компенсаций по ипотеке для одиноких матерей
Госпрограммы, помогающие приобрести жильё молодым полным семьям или матерям-одиночкам:
- «Молодая семья». Государство даёт 40% субсидии от стоимости квартиры на первый взнос или для погашения долга.
- «Социальная ипотека от Сбербанка». Лица, которые попали в сложную жизненную ситуацию, могут получить кредит от Сбербанка по более низкому проценту. Для этого нужно соответствовать определённым условиям.
- «Жилище». Программа, позволяющая взять ипотеку по сниженной ставке и получить субсидию от государства 30-40 % от стоимости жилья.
- «Материнский капитал». Сертификат, который выдаёт государство при рождении или усыновлении второго ребёнка. Воспользоваться им можно на погашение уже имеющейся ипотеки или в качестве стартового взноса на покупку недвижимости.
Чтобы попасть под одну из льгот, необходимо иметь статус гражданина, совпадающий с требованиями.
Кредит на новостройки под 6%
6% годовых – ипотечная ставка по государственной поддержке для семей, имеющих двоих и более детей. Программа имеет следующие условия для заёмщиков:
- Только для граждан России;
- Допустимая сумма ипотеки для больших городов – 8 млн рублей, для остальных – 3 млн рублей;
- Продавцом может выступать только юридическое лицо – застройщик;
- Первый взнос не менее 20% от стоимости объекта;
- Обязательно оформление страхования жизни;
- При рождении 2-го ребёнка с момента оформления договора ставка 6% действует первые 3 года, если третий – в течение 5 лет. Если третий ребёнок рождается в период, когда ипотека оформлена, то ставку в 6% продлевают на 5 лет дополнительно.
Нецелевой кредит для семей под залог имущества
Мать-одиночка может взять кредит на любые нужды под залог имеющейся недвижимости. Ниже приведены условия, которые предлагает Сбербанк:
- 500 тысяч рублей – минимальная сумма займа;
- Максимальная не должна быть более 10 млн или 60% от стоимости залоговой недвижимости;
- Срок кредитования – 20 лет;
- Страхование жизни – по желанию;
- Процентная ставка – от 10,4%;
- Желательно быть пользователем зарплатной карты Сбербанк, в противном случае к ставке добавят 0,5%;
- Отказ от страховки также влечёт надбавку процентов.
Для оформления такого кредита обязательным требованием является внесение первоначального взноса.
Погашение ипотеки с компенсацией
Чтобы не упустить из виду потенциальные возможности и быть в курсе предложенных государством программ субсидирования, не стоит отказываться от профессионального информационного сопровождения. В этом качестве может выступить как банк, так и агентство недвижимости. Юридически «подкованные» менеджеры помогут в выборе лучшей программы, оценке её условий, равно как и в подборе квартиры и необходимых для оформления сделки документов.
Жилищная госпрограмма для молодежи
Независимо от того, есть в семействе муж или нет, мама может быть включена в данную программу. Главное соблюсти все необходимые условия:
- Семья из двух человек занимает не больше 42 кв.м., из трёх и более человек – 18 кв.м. на каждого её члена;
- Непригодные жилищные условия;
- Совместное проживание с тяжелобольным человеком;
- Претендующие на программу не должны быть старше 35 лет.
Мама с ребенком получает субсидию – 40% от стоимости недвижимости. Если рассматривается бездетная молодая семья, то процент субсидирования будет снижен до 30%.
Документы, которые необходимо предоставить в банк:
- Заявление;
- Паспорта и свидетельства у детей;
- Акт о состоянии условий проживания (выдаётся в органах соцзащиты);
- Справка о доходах каждого члена семьи;
- Удостоверение матери-одиночки.
Ипотека совместно с материнским капиталом
Маткапиталом можно воспользоваться для погашения уже имеющейся задолженности либо внести его за новую квартиру. Сертификат получает мать-одиночка после рождения 2-го ребёнка.
Допускается совместное участие сразу в двух федеральных целевых программах – «Молодая семья» и «Материнский капитал».
Насколько выгодны подобные программы помощи?
Помощь государства для социально незащищённых граждан — это большой плюс. Однако есть некоторые моменты, которые нужно брать во внимание:
- Пока долг полностью будет не погашен, недвижимость находится в обременении у банка;
- Компенсация выдаётся на покупку небольшого жилья – не более 42 квадратных метров;
- Выбор квартир невелик, в основном это отдалённые районы города;
- Купить жильё можно только у застройщика. Объекты на вторичном рынке не рассматриваются.
Любая семья, в том числе и мать-одиночка, может попасть под федеральную программу. Важно получить статус «Многодетная» или «Нуждающаяся в поддержке». Если заёмщик не подходит под правила госпрограмм, то он вполне может рассчитывать на ипотеку на общих условиях.
Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!
