Можно ли взять ипотеку без первого взноса в Сбербанке?

Важным условием ипотечного договора является первоначальный платеж в размере 10-20% от стоимости недвижимости, который покупатель должен внести из собственных средств. Но не всем удается накопить нужную сумму. В таких ситуациях ипотека без начального взноса была бы идеальным предложением для заемщика.

Предоставляет ли Сбербанк ипотеку без первого платежа

У банков есть серьезные причины отказывать в выдаче кредита, если клиент не может внести первый платеж самостоятельно:

1. Трудно оценить реальную платежеспособность заемщика.
2. Считается, что люди, не сумевшие накопить 15-20% от стоимости жилья, не умеют планировать расходы. Это дает повод думать, что они будут не дисциплинированно относиться к ежемесячным взносам.
3. Заемщики, не заплатившие первый платеж, не рискуют собственными вложениями и могут в любой момент прекратить выплачивать долг.
4. Первоначальная сумма выступает в качестве дисконта. Квартира является залогом по ипотеке. В случае неуплаты кредита банк реализует квартиру, но сделать это быстро по рыночной стоимости сложно. ПВ покрывает разницу между суммой продажи и остатком долга.
5. Вызывает сомнения: сможет ли человек нести большую ежемесячную нагрузку по ипотечным выплатам, если раньше он не мог откладывать деньги и накопить на ПВ.

Риски кредитов на покупку недвижимости без уплаты первого взноса довольно высоки, поэтому Сбербанк не предусматривает их в своих программах.

Есть ли какие-нибудь решения проблемы?

На помощь людям, которые не могут накопить на первый взнос, приходит государство. Некоторые категории граждан могут рассчитывать на федеральную поддержку:

1. Семьи, имеющие двух и более детей, могут направить на покрытие первоначального взноса средства материнского капитала. В 2019 году его размер составляет 453 тысячи рублей.
2. Военнослужащие, участники программы НИС, ежемесячно получают перечисления на именной счет. Таким образом они могут быстро накопить средства на первоначальный взнос. В дальнейшем их можно использовать на уплату платежей по кредиту. Но максимальная сумма ипотеки для этой категории граждан не должна превышать 2 502 тыс. рублей.
3. Получить ипотеку с господдержкой по программе «Молодая семья».

Также можно подать заявку в Сбербанк через ДомКлик на получение нецелевого кредита под залог недвижимости.

Существует еще один, не совсем честный способ избежать первого платежа. Можно договориться с продавцом о завышении цены квартиры по договору, и взять расписку о том, что первый взнос оплачен. Но такое возможно только если продавец – близкий друг.

Нужна ли ипотека без первого взноса?

Позиция банков предельно ясна. Но есть и противоположное мнение. Вот что считает насчет ипотеки без первоначального взноса специалист по недвижимости в агентстве «Метражи»:

«В том, что банки относятся к заемщикам, которые не накопили на первый платеж, как к ненадежным, есть определенная логика. Но я считаю, в некоторых случаях ипотечный кредит без внесения первоначального платежа очень нужен. Он помог бы решить проблемы с жильем молодым семьям, которые не отвечают требованиям государственной программы помощи. Или людям, у которых прекрасная кредитная история, стесненные жилищные условия, но они только недавно перешли на высокооплачиваемую работу. У них появилась финансовая возможность выплачивать ипотеку, так зачем терять время на накопления? Можно было бы сразу приобрести новое жилье и спокойно гасить долг…
На самом деле, риск банка минимален. Квартира является залогом по обязательствам. А при росте цен на недвижимость, даже при срочной продаже, она будет стоить больше, чем при начальной оценке».

Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!