Чтобы улучшить условия ипотеки, можно либо получить льготы, которые снизят проценты за счет субсидии от государства, либо рефинансировать ипотечный кредит. Но статус матери-одиночки в обоих случаях не будет иметь значения, так как эти возможности доступны для всех.
Снижение ставки процента по выплачиваемой ипотеке для одиноких матерей происходит на общих основаниях.
На конец 2019 г. в законодательстве нашей страны не прописана возможность снизить процент по займу для женщин, воспитывающих ребенка без мужа, на специальных условиях. Поэтому надо рассматривать каждый случай индивидуально. Есть несколько путей, чтобы получить поддержку пособием или уменьшением ставки.
Воспользоваться льготным рефинансированием под 6%
Воспользуйтесь Постановлением Правительства РФ от 30 декабря 2017 г. № 171 для получения субсидии в виде льготного %. Для этого одинокая мама должна отвечать определенным требованиям:
- У матери (родителей) должно быть двое или трое детей, причем один из них должен был родиться после января 2018 года;
- Мама и дети должны быть гражданами РФ;
- Квартиру обязательно покупать на первичном рынке. Она может быть как в готовом, так и в строящемся доме. Исключение есть только для жителей Дальнего Востока: зарегистрированным там гражданам дается субсидия на жилье и вторичного фонда;
- Ипотека взята не раньше 1.01.2018 г. Возможен следующий вариант: вы брали кредит ранее, но уже рефинансировали. Тогда государство разрешает вам воспользоваться данной субсидией, если до августа 2018 года процент текущего займа был пересчитан.
Какие документы потребуются?
- Если кредит взят в том же банке, куда идете за рефинансированием, готовьте паспорт и свидетельства о рождении детей;
- При обращении в другой банк – все бумаги по текущему займу, паспорт, документы на детей, заявление о рефинансировании.
Если будут соблюдены все пункты постановления – ваша ипотека до самого конца платежей будет иметь фиксированную ставку. А многодетные семьи из дальневосточных округов могут снизить выплату не до 6%, а до 5%.
Внимание: если же у матери один ребенок, то под данную льготу она не подходит.
Кому могут отказать?
- Иностранным гражданам, не имеющим ВНЖ;
- Нет постоянной работы в течение последних 6 месяцев;
- По оплате кредита накопились просрочки.
Обратиться в другой банк за уменьшением процента
Найдите банк, где ставка ниже, чем у вас сейчас. Это может быть выходом из положения и принесет ощутимую выгоду, особенно матери одиночке.
В Сбербанке, например, неохотно рефинансируют имеющиеся кредиты судя по отзывам клиентов. Но зато примут с перерасчетом, если вы пришли из другого банковского сервиса.
Есть один нюанс: если у вас была ставка более 11%, то выплату уменьшат до официально действующей 9,4%. Одобрение зависит от размера дельты – сокращают только при разнице не меньше 2%. То есть, если до обращения в банк было 10%, ваш процент останется на прежнем уровне.
Условия для перерасчета
- Ипотечный договор должен быть подписан не менее года назад;
- Сумма долга должна быть не меньше 500 000 руб.;
- Исключены просрочки за весь период займа;
- Обращение за услугой перерасчета происходит впервые.
Что понадобится?
- Паспорт заемщика;
- Пакет документов по ипотеке, взятой в предыдущем банке.
Подать заявление на рефинансирование в это же финансовое учреждение
В ряде случаев этот вариант все же принесет результат. В интересах самой структуры получать выплаты без просрочек и задолженностей.
Соберите полную документацию, подробно опишите в заявлении причины, по которым просите снизить процентную ставку по ипотеке.
Помощь одиноким матерям от государства
Существуют альтернативные варианты помощи семьям, основанные не на взаимодействии с банком, а на государственном субсидировании. Для этого надо участвовать в различных социальных программах: «Молодая семья», «Жилище», «Социальная ипотека» в Сбербанке или других инициативах.
Для получения справок и подачи документов разведенной женщине с ребенком надо обращаться в МФЦ. Также получить консультацию можно в органах социальной защиты населения в вашем городе. Для некоторых пособий нужно обязательно указать, что вы мать-одиночка, а некоторые положены всем родителям. Льготы для неполных семей могут отличаться в разных регионах РФ.
Не нашли ответа на свой вопрос? Чтобы получить консультацию, помощь с документами или узнать условия снижения процентной ставки, напишите специалисту в онлайн-чате.
Все обращения принимаются и обрабатываются круглосуточно!
Интересная статья, спасибо
я получаю пособие по уходу за детьми 10тыс, пенсию по потере кормильца на двоих детей 20 тыс, могу ли я получить ипотеку сельской месности на сумму 600тыс
Для получения точного ответа вам нужно обратиться в отделение банка лично с полным пакетом документов. Помните, что все расчеты, сделанные, например, в онлайн-калькуляторе на сайте, являются предварительными и ничего не гарантируют.
Также хочу напомнить, что для своего решения, выдавать или нет ипотеку, банк руководствуется не только доходами заемщика. В расчет берутся: возраст, первоначальный взнос, кредитная история, текущие долговые обязательства, доходы созаемщиков (поручителей), рыночная стоимость и ликвидность объекта недвижимости, репутация работодателя и другие факторы.
здравствуйте!!!!!!!!! я сижу в декретном а плачу ипотеку с детских пособий, я мать одиночка родила в 2018 году какие льготы мне возможны?
Здравствуйте. Каких-то особенных льгот для матерей/отцов одиночек Сбербанк не предоставляет. Для уменьшения финансовой нагрузки во время декретного отпуска вы можете:
1. Сделать реструктуризацию ипотеки и получить отсрочку по платежам на 6 месяцев.
2. Провести рефинансирование ипотеки в Сбербанке в 2020 году, но только если ваша текущая процентная ставка выше 11%.
3. Получить финансовую помощь от государства, для этого обратитесь в отдел соцзащиты и узнайте об открытых в вашем регионе госпрограммах для молодых семей.